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理財規劃

人生各階段以及不同資產規模需要進行的理財規劃

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將面臨退休的銀髮族,開始思考退休後的生活以及養老金問題
46~60歲面臨退休的銀髮族,每個月至少要拿出結餘資金的40%列為退休基金,此時您的小孩都已逐漸完成學業,家庭責任負擔已減輕,但將面臨退休後的生活問題,應開始為您的養老生活做準備,而因您的年紀已增加,對風險承受度也較低,所以建議您的投資應趨向穩健型投資,並藉由投資達到節稅的效果。


已退休的享樂族,開始享受退休後的生活與追求優質的生活品質
60歲以上的退休享樂族,每個月無須再強制提列退休基金,若能擁有固定的房屋租金收入,績優股股息,壽險年金,將是最快樂的退休族。



結婚生子的青壯族,有點積蓄,但是家庭責任負擔也加重
31~45歲(將)結婚生子的青壯族,每個月至少要開始拿出結餘資金的20%做為退休基金,因在這階段謀職容易,所以提前存下來的退休基金可以作風險性稍高的投資,在評估個人的風險屬性後,做定期定額的投資,例如股票、債券等,即使投資虧損,重新存退休金也不算太遲。


剛出社會的小資族,收入不多,需要保障,又想存錢
25~30歲剛出社會的小資族,屬於剛入社會的階段,正是「薪水少,經歷少,閒錢少」的「三少」時期,每個月能存下來的錢不多,甚至還不夠,此時的您應先累積資金,養成良好的儲蓄習慣,並即時把握機會點,進行小額投資,且尚未有家庭責任,但也需要基本的保障,建議您投保基本的意外險。


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