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資產配置

走得太早,責任未了:
身為家庭經濟供給人,若是發生生命的風險,勢必影響家人的生存與生活,因此,如果我們走的太早,許許多多的責任都尚未完畢,如何能夠對家人、對子女做一個好的交待。
病得太久,情何以堪:
當人們的健康面臨風險,造成病、殘,將要面臨龐大的醫療費用。如果是家庭的支柱,更要面對的是收入中斷的風險。假使這個情形發生,不僅是家庭生活成了很大的問題,配偶子女還必須來照顧病人,身為家庭最重要的一份子,我們該如何去面對?
活得太長,晚景淒涼:
當人們從工作崗位退下來,面臨了退休的問題。

若是未做好準備,生活的尊嚴與品質將受到殘酷的考驗,怎樣能夠過的有尊嚴、有品質的退休生活呢?經過一番瞭解,我們認識到未做風險規劃會給我們帶來的問題,因此,風險規劃的重要性已不言而喻,風險發生的無常往往都是令人措手不及的,假使能夠做好準備,不僅是對個人,也是對家庭的一種保障。誠如所述,人的一生中即會面臨不同的風險,而人生風險無常,所造成的損失也無法確定,除非你可以承擔任何風險或已經做好萬全的準備,否則,每個人都應該立刻做風險規劃。

確認您的目標與需求後,進而關注您的理財計劃,那一時期適合哪種理財規劃,您都清楚嗎?UP-Financial幫您解答!


風險階段-單身時期: 適合此階段的規劃,從步入職場至組織家庭前,此階段規劃重於儲蓄、保險及保障,年輕人利用儲蓄來積累未來結婚基金或是實現自己夢想的資金來源。另外此階段年齡相較較低,保費相對於較便宜,因此此階段客戶可為自己買點人壽保險保障自己,以減少個人與家庭若因意外或疾病導致收入中斷時的經濟負擔。

風險階段-家庭築巢期: 適合此階段的規劃,此時期剛成家立業須負擔家庭經濟,包含子女教育基金,並且可能有購屋打算,產生了房屋貸款,故此階段規劃重於投資基金、貸款、教育基金、家庭計劃及緊急事故。

風險階段-家庭滿巢期: 適合此階段的規劃,此階段子女上大學時期至兒女已畢業工作,在此需要支付較高的教育費及生活費,並且為人父母也須規劃退休計劃。另外,父母在此階段也累積一定的積蓄,故此階段規劃重於資本保存、報酬利潤、多樣化、離岸安排、退休計劃。

風險階段-退休養老時期: 適合此階段的規劃,此階段子女完全獨立,並且自己的財富累積至一定的水準上,而不同階段須有不同的規劃,故此階段規劃重於信託、財稅規劃。

不同類型的投資人適合的配置比例 :

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