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什麼是年金(Annuity)?
年金保險是指,在被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式,在約定的期限內,有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險,同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險,但生存保險金的給付,通常採取的是按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險。

年金保險的主要特點
1、投保人要在開始領取之前,交清所有保費,不能邊交保費,邊領年金。
2、年金保險可以有確定的期限,也可以沒有確定的期限,但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領者死亡時,保險人立即終止支付。
3、投保年金保險可以使晚年生活得到經濟保障。人們在年輕時節約閒散資金繳納保費,年老之後就可以按期領取固定數額的保險金。
4、保險公司必須按照法律規定提取責任準備金,而且保險公司之間的責任準備金儲備制度保證,即使投保客戶所購買年金的保險公司停業或破產,其餘保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。

年金保險的種類
A.個人養老金保險
年金受領者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領者在達到退休年齡之前死亡,保險公司會退還累積的保險費或者現金價值,根據金額較大的計算而定。在累積期內,年金受領者可以終止保險合同,領取退保金。
B.定期年金保險
這是一種投保人在規定期限內繳納保險費,被保險人生存至一定時期後,依照保險合同的約定按期領取年金,直至合同規定期滿時止的年金保險。如果被保險人在約定期內死亡,則自被保險人死亡時終止給付年金。
C.聯合年金保險
它主要有聯合最後生存者年金保險以及聯合生存年金保險兩種類型。聯合最後生存者年金是指同一保單中的二人以上,只要還有一人生存就繼續給付年金,直至全部被保險人死亡後才停止。聯合生存年金保險則是只要其中一個被保險人死亡,就停止給付年金,或者將隨之減少一定的比例。
D.變額年金保險
這是一種保險公司把收取的保險費計入特別賬戶,主要投資於公開交易的證券,並且將投資紅利分配給參加年金的投保者,保險購買者承擔投資風險,保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。對投保人來說,購買這種保險產品,一方面可以獲得保障功能,另一方面可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。


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